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CÓMO AHORRAR E INVERTIR EN TIEMPOS DIFÍCILES | VERÓNICA BONA, PLANIFICADORA FINANCIERA en #ESDP
El manejo de las finanzas personales suele verse rodeado de mitos, temores y la falsa creencia de que ahorrar e invertir es un terreno reservado únicamente para quienes tienen altos ingresos Sistematizar el ahorro: el primer paso
Uno de los principales errores que se cometen mes a mes es esperar al final del ciclo para ver qué dinero sobra. Según Bona, la regla de oro para construir capital es separar el ahorro ni bien se cobran los ingresos:
Ponerle nombre y plazo a la meta: Ya sea para un viaje, el recambio del vehículo o el acceso a una vivienda, definir el objetivo y el tiempo cambia el enfoque mental.
Separar el dinero de inmediato: Transferir ese monto a una cuenta comitente o a un espacio fuera de la cuenta corriente habitual donde no esté expuesto al gasto rápido mediante códigos QR o tarjetas de débito.
Aportar lo que sea posible: Si bien el ideal teórico suele rondar entre el 10% y el 20% de los ingresos, lo fundamental es crear el hábito, incluso empezando con montos pequeños. Frenar los gastos hormiga y las compras por impulso
La asesora también advirtió sobre las suscripciones automáticas en las tarjetas de crédito que muchas veces quedan olvidadas y generan un drenaje constante del presupuesto sin que el usuario lo note.
Asimismo, recomendó aplicar pausas conscientes ante los impulsos de consumo:
"Cuando querés comprar algo de forma impulsiva, dejá pasar entre 48 y 72 horas. Si el deseo desaparece, era solo una emoción del momento y no una necesidad real". Fondo de emergencia e interés compuesto: dos pilares fundamentales
Para encarar contingencias cotidianas —como la rotura de un vehículo o un electrodoméstico— sin desestabilizar la economía hogareña, Bona subrayó la importancia de consolidar un fondo de emergencia equivalente a dos o tres meses de ingresos. Contar con ese colchón financiero evita recurrir a préstamos de urgencia o endeudarse a tasas elevadas.
Por otro lado, explicó el rol determinante del interés compuesto:
En contra: Cuando se financia deuda con tarjetas o créditos de consumo, los intereses se acumulan y encarecen significativamente el costo final.
A favor: Al canalizar los ahorros en herramientas como cuentas comitentes del mercado de capitales o seguros de vida con capitalización, el interés generado se reinvierte periódicamente, multiplicando el capital en el tiempo.
Para ilustrar este principio, anticipó el uso de la conocida «Regla del 72», una fórmula simple que permite estimar cuántos años tomará duplicar una inversión: dividiendo 72 por la tasa de interés anual obtenida, se obtiene el tiempo exacto en que ese capital se duplicará sin trucos, mediante la consistencia y el paso del tiempo.
El manejo de las finanzas personales suele verse rodeado de mitos, temores y la falsa creencia de que ahorrar e invertir es un terreno reservado únicamente para quienes tienen altos ingresos Sistematizar el ahorro: el primer paso
Uno de los principales errores que se cometen mes a mes es esperar al final del ciclo para ver qué dinero sobra. Según Bona, la regla de oro para construir capital es separar el ahorro ni bien se cobran los ingresos:
Ponerle nombre y plazo a la meta: Ya sea para un viaje, el recambio del vehículo o el acceso a una vivienda, definir el objetivo y el tiempo cambia el enfoque mental.
Separar el dinero de inmediato: Transferir ese monto a una cuenta comitente o a un espacio fuera de la cuenta corriente habitual donde no esté expuesto al gasto rápido mediante códigos QR o tarjetas de débito.
Aportar lo que sea posible: Si bien el ideal teórico suele rondar entre el 10% y el 20% de los ingresos, lo fundamental es crear el hábito, incluso empezando con montos pequeños. Frenar los gastos hormiga y las compras por impulso
La asesora también advirtió sobre las suscripciones automáticas en las tarjetas de crédito que muchas veces quedan olvidadas y generan un drenaje constante del presupuesto sin que el usuario lo note.
Asimismo, recomendó aplicar pausas conscientes ante los impulsos de consumo:
"Cuando querés comprar algo de forma impulsiva, dejá pasar entre 48 y 72 horas. Si el deseo desaparece, era solo una emoción del momento y no una necesidad real". Fondo de emergencia e interés compuesto: dos pilares fundamentales
Para encarar contingencias cotidianas —como la rotura de un vehículo o un electrodoméstico— sin desestabilizar la economía hogareña, Bona subrayó la importancia de consolidar un fondo de emergencia equivalente a dos o tres meses de ingresos. Contar con ese colchón financiero evita recurrir a préstamos de urgencia o endeudarse a tasas elevadas.
Por otro lado, explicó el rol determinante del interés compuesto:
En contra: Cuando se financia deuda con tarjetas o créditos de consumo, los intereses se acumulan y encarecen significativamente el costo final.
A favor: Al canalizar los ahorros en herramientas como cuentas comitentes del mercado de capitales o seguros de vida con capitalización, el interés generado se reinvierte periódicamente, multiplicando el capital en el tiempo.
Para ilustrar este principio, anticipó el uso de la conocida «Regla del 72», una fórmula simple que permite estimar cuántos años tomará duplicar una inversión: dividiendo 72 por la tasa de interés anual obtenida, se obtiene el tiempo exacto en que ese capital se duplicará sin trucos, mediante la consistencia y el paso del tiempo.
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